到2024年，联邦养老金领取者的医疗费用将会更高。联邦雇员健康福利计划(Federal Employees Health Benefits Program)的参保比例上涨了7.7%，联邦医疗保险B部分的标准保费上涨了5.9%，即9.80美元，至每月174.70美元。
2022年通过的医疗保险D部分改革正在实施，明年将为养老金领取者提供两种方式省钱的机会——降低自付处方药成本和防止高额自付处方药成本。
我们将讨论D部分改革以及明年养老金领取者可选择的两项计划——D部分处方药计划和联邦卫生和健康局医疗保险优势计划。
第四部分改革
2022年的《降低通胀法案》包含了主要的D部分改革，其中一些已经被采纳。今年，D部分计划开始以每月不超过35美元的价格提供胰岛素。到2024年，将不再有超过灾难性覆盖限额的任何参保人的费用分摊，并且D部分保费每年的增幅不得超过6%。到2025年，D部分计划将有2000美元的自付支出上限。
今年早些时候，人事管理办公室鼓励联邦卫生局计划提供更多的D部分选择，以便联邦养老金可以从改善的处方药覆盖范围中受益。在一封给联邦医疗保险公司的信中，人事管理局为联邦医疗保险公司的计划提供了两种提供D部分保险的方式——D部分处方药计划，这是以前从未向养老金领取者提供的，以及联邦医疗保险公司的医疗保险优势计划，这是过去几年才有的。
新D部分出版社处方药计划
以下17个联邦食品和卫生局计划将在明年提供D部分处方药计划，没有额外的保费:
为了获得OPM的批准，PDP必须提供与FEHB计划相同或更好的处方药福利，而不需要额外的费用。在对2024年PDP收益进行审查后，我们同意OPM的评估。PDP的好处正如所宣传的那样，至少与FEHB处方的好处一样好，在某些情况下，甚至可以更低的自付处方药费用。对于pdp来说尤其如此，它提供2000美元的处方药自付上限，比法律规定的早了一年。明年，处方药费用中高的退休人员将从参加其中一项计划中受益匪浅。
如果你是提供PDP的FEHB计划的成员，并且参加了医疗保险a部分或医疗保险a和B部分，你将自动参加处方药保险的PDP计划。BCBS计划是这一规则的例外;只有当你同时拥有A部分和b部分时，他们才会自动注册。你的计划会向你发送自动注册的书面通知，你有30天的时间选择退出PDP。30天后，您将收到一张新的处方药保险卡，您的D部分保险将于2024年1月1日开始。
如果您不在17个提供PDP的FEHB计划中，并且有兴趣注册，您可以访问提供PDP的计划的网站以查找注册说明。大多数计划都有在线和电话登记的选择。
收入超过103,000美元的个人或收入超过206,000美元的联合申报的养老金领取人，将在D部分注册时受到收入相关每月调整金额的限制。请记住，D部分IRMAA远低于B部分IRMAA:第一个收入等级是每人每月12.90美元，而B部分IRMAA是每人每月69.90美元。由于较低的自付处方药费用和一些计划中的灾难性保护，对许多养老金领取者来说，PDP的收益将超过IRMAA。
如果您因为IRMAA或任何其他原因决定退出PDP覆盖，您可以在未来注册PDP，而不会受到处罚，因为FEHB处方药被OPM认为是可信的覆盖。
确保检查现有的处方药是否仍在PDP范围内。该药物处方由CMS管理，而不是OPM，与FEHB计划相比，PDP中它们的分类方式可能有所不同。提供PDP的17个计划的官方FEHB计划手册将在第9节或第5(f)节中讨论覆盖范围。大多数计划网站都有额外的信息，包括处方查找和药房定价工具。
联邦医疗保险优惠计划
MA计划，或医疗保险C部分，将原始医疗保险与D部分计划打包。这些计划已经存在了几年，明年将有更多的MA计划可供养老金领取者使用。
提供MA计划的国家计划:GEHA高标准(2024年新推出)，NALC高标准，MHBP标准，APWU高标准，农村运营商，外国服务，SAMBA高标准，指南针玫瑰高标准和Aetna优势。
提供MA计划的本地计划:United Healthcare、Kaiser、MDIPA、CDPHP、健康联盟HMO(2024年新推出)、加州健康网和UPMC Standard。
许多MA计划提供每月75美元到150美元的B部分保费报销。然而，由于IRMAA或延迟登记罚款而支付较高B部分保费的个人，有一些凯撒计划将每月赔偿高达250美元。
此外，除了处方药外，许多(但不是全部)MA计划对接受医疗保险和该计划的提供者提供的经批准的医疗服务的自付费用为0美元。你也可以从一些MA计划中找到特别的好处，比如通过Silver Sneakers获得的健身房会员资格、助听器保险、牙科保健和季度非处方药品津贴。
B部分保费的大幅减少，加上处方药以外的零美元自付医疗费用，为养老金领取者节省了大量的医疗费用。对于每个FEHB和FEHB MA计划，Checkbook的联邦雇员健康计划指南提供了一个年度成本估算，这是保费的确定费用(在这种情况下包括FEHB和B部分)和您将面临的基于年龄，家庭规模和预期医疗保健使用的可能的自付费用的组合。
华盛顿地区一对70岁的夫妇，平均医疗费用低于20.6万美元，收入低于20.6万美元，并且自己加一个人注册，明年可能从BCBS标准转换为联合选择主要退休人员优势，可以节省8270美元的医疗费用。
您必须拥有医疗保险A和B部分才能参加FEHB MA计划。要注册，首先在相应的FEHB计划中向OPM注册，并等待一两个工作日OPM用新成员名册更新计划。最后一步是注册硕士计划，这必须通过其网站或通过特殊的硕士注册电话号码直接与该计划一起完成。要了解有关MA计划福利的更多信息，请访问FEHB官方计划手册的第9部分或计划网站。
虽然FEHB MA计划将是大多数联邦养老金领取者成本最低的选择，但它可能不是每个人的最佳选择。如果你有B部分，但通过IRMAA或延迟登记罚款支付的B部分保费高于标准B部分保费，较高的B部分保费将侵蚀MA计划提供的财务价值。然而，如果你只是IRMAA的第一层，除了处方药之外，B部分报销和零成本分担可能仍然会使MA计划成为最便宜的计划选择。
如果你在国外呆了很长时间，大部分的医疗保险计划都不包括在国外的日常护理。只有联合医疗有一些常规的海外保险。
注意FEHB MA计划的提供者网络。该计划规定，你可以去任何接受医疗保险的医疗机构看病，但该医疗机构也必须接受该计划。确保检查FEHB MA在线供应商目录，以查看您现有的供应商和您将来可能希望看到的任何供应商都将被覆盖。
最后的话
2024年，联邦养老金领取者将面临更大的医疗成本，联邦医疗保险(FEHB)和联邦医疗保险(Medicare) B部分保费都将上涨。对于面临中高处方药费用的养老金领取者来说，新的D部分处方药保险将是明年节省资金的重要途径。
这个即将到来的开放季节将是近年来最重要的一个，让养老金领取者评估他们现有的计划与那些提供D部分保险的计划。如果你目前的FEHB计划没有新的D部分覆盖，你会想要用PDP来审查那些，看看是否有一个比你现有的计划更适合你。
FEHB MA计划为联邦养老金领取者提供了一个机会，让他们在所有医疗保健费用上省下一大笔钱，而不仅仅是处方药。你能省下多少钱取决于你目前的FEHB计划和你选择参加明年的FEHB MA计划。
凯文·莫斯是《消费者支票簿》的高级编辑。Checkbook的2024年联邦雇员健康计划指南将于11月13日开放季节的第一天发布。点击这里查看你的机构是否提供免费访问。《指南》亦可供购买。政府行政人员读者在结帐时输入优惠代码GOVEXEC，可节省20%。
